انواع وام‌ها و تسهیلات بانکی را می‌توان بر اساس اهداف و نیازهای افراد یا کسب‌وکارها به دسته‌های مختلفی تقسیم کرد.
به گزارش بنکر (Banker)، در زیر به تفصیل انواع وام‌ها و تسهیلات بانکی ارائه شده است:
۱. وام‌های مصرفی (خرد)
وام‌هایی هستند که برای رفع نیازهای شخصی و مصرفی به افراد ارائه می‌شوند:
- وام خرید خودرو: برای خرید خودروهای شخصی یا تجاری.
- وام خرید کالا: برای خرید کالاهای بادوام مثل لوازم خانگی.
- وام ازدواج: برای کمک به هزینه‌های ازدواج.
- وام درمانی: برای پوشش هزینه‌های درمان و خدمات پزشکی.
- وام مسکن:
- وام خرید مسکن: برای خرید خانه یا آپارتمان.
- وام تعمیر و بازسازی مسکن: برای تعمیرات اساسی یا بهبود وضعیت ساختمان.
- وام جعاله: نوعی وام برای کارهای خدماتی مانند تعمیرات، بازسازی یا بهبود ساختمان‌ها.
۲. وام‌های تجاری و کسب‌وکار
این نوع تسهیلات برای حمایت از فعالیت‌های تجاری و کسب‌وکارها ارائه می‌شوند:
- وام سرمایه در گردش: برای تأمین نیازهای روزانه کسب‌وکارها، مانند خرید مواد اولیه.
- وام توسعه کسب‌وکار: برای گسترش یا بهبود فعالیت‌های تجاری.
- وام صادراتی: برای حمایت از صادرکنندگان کالا و خدمات.
- وام خرید تجهیزات: برای خرید ماشین‌آلات و ابزارآلات لازم برای تولید.
- وام کشاورزی: برای حمایت از فعالیت‌های کشاورزی، باغداری، دامداری، و شیلات.
۳. وام‌های مشارکتی
بانک‌ها در این نوع تسهیلات به‌صورت مشارکت در سود و زیان پروژه‌ها با مشتریان همکاری می‌کنند:
- مشارکت مدنی: سرمایه‌گذاری مشترک بانک و متقاضی برای انجام پروژه‌ای خاص.
- مشارکت حقوقی: خرید سهام شرکت‌ها توسط بانک.
۴. وام‌های قرض‌الحسنه
این نوع تسهیلات بدون دریافت سود و تنها با کارمزد اندک ارائه می‌شوند:
- وام ازدواج.
- وام کمک به اشتغال‌زایی.
- وام درمانی.
- وام کمک به نیازمندان (در قالب طرح‌های حمایتی).
۵. وام‌های ارزی
این تسهیلات به ارزهای خارجی ارائه می‌شوند و بیشتر برای تجارت بین‌المللی استفاده می‌شوند:
- تسهیلات واردات کالا.
- تسهیلات صادرات کالا.
- تسهیلات تأمین مالی پروژه‌های ارزی.
۶. وام‌های تخصصی (حرفه‌ای)
این وام‌ها برای حرفه‌های خاص یا پروژه‌های بزرگ ارائه می‌شوند:
- وام پیمانکاری: برای حمایت از شرکت‌های پیمانکاری در پروژه‌های عمرانی.
- وام دانش‌بنیان: برای حمایت از شرکت‌های فعال در زمینه فناوری و دانش‌بنیان.
- وام آموزش: برای هزینه‌های تحصیل و آموزش.
۷. وام‌های فوری و کوتاه‌مدت
این نوع وام‌ها برای تأمین نیازهای مالی فوری و کوتاه‌مدت طراحی شده‌اند:
- تسهیلات کارت اعتباری.
- وام‌های کوتاه‌مدت برای تأمین نقدینگی.
۸. تسهیلات خاص بانک‌ها
برخی بانک‌ها طرح‌های خاصی برای تسهیلات دارند، مانند:
- وام طرح‌های ویژه بانکی: مانند طرح‌های تسهیلاتی متناسب با مناسبت‌ها (نوروز، ماه رمضان).
- وام خرید سهام یا اوراق بهادار.
شرایط عمومی دریافت وام‌ها
- داشتن ضمانت معتبر (چک، سفته، سند ملکی).
- توان بازپرداخت اقساط.
- ارائه مدارک هویتی و شغلی.
- ارائه طرح یا مدارک مربوط به پروژه (برای تسهیلات تجاری و مشارکتی).
در صورت نیاز به اطلاعات بیشتر یا جزئیات تسهیلات خاص، می‌توان به وب‌سایت یا شعب بانک مورد نظر مراجعه کرد.
