بانک مرکزی جدیدترین فهرست بدهکاران کلان بانکی را منتشر کرد. وام‌های میلیاردی به اشخاص مرتبط در بانک‌های شهر، گردشگری، ملل و… همچنان ادامه دارد؛ در حالی‌که برخی بانک‌ها کمترین میزان تسهیلات را پرداخت کرده‌اند.
به گزارش بنکر (Banker)، بر اساس گزارش اخیر بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، مجموع مانده تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط در ۲۲ بانک و مؤسسه مالی تا پایان خرداد ۱۴۰۴ به رقم ۲۱۹ هزار و ۴۸۴ میلیارد تومان رسیده است.
این آمار مربوط به وام‌های پرداخت‌شده به افرادی است که به‌نوعی با همان بانک‌ها رابطه مدیریتی، سهامداری یا نفوذ مستقیم دارند.
غیبت پرابهام بانک‌های بزرگ در آمار منتشرشده
نکته مهم گزارش بانک مرکزی، عدم انتشار آمار سه بانک مهم: آینده، پاسارگاد و سپه است.
در حالی که بانک آینده در سال گذشته با رقم بالای ۸۵.۵ هزار میلیارد تومان صدرنشین پرداخت تسهیلات به خودی‌ها بوده، مشخص نیست چرا داده‌های جدید این بانک‌ها منتشر نشده‌اند.
با فرض عدم تغییر در میزان تسهیلات این سه بانک، تخمین زده می‌شود که رقم واقعی وام‌های کلان پرداخت‌شده به اشخاص مرتبط تا پایان خرداد ۱۴۰۴ به بیش از ۳۲۷ هزار میلیارد تومان رسیده باشد.
بانک شهر، رکورددار وام‌دهی به خودی‌ها | ۶۷ هزار میلیارد تومان!
در غیاب بانک آینده، بانک شهر با پرداخت ۶۷ هزار و ۱۱۰ میلیارد تومان وام به اشخاص مرتبط، جایگاه اول را در بین بانک‌های کشور به خود اختصاص داده است.
پس از آن، بانک گردشگری با ۲۸ هزار میلیارد تومان و بانک ایران‌زمین با ۲۶ هزار و ۵۶۶ میلیارد تومان در رتبه‌های دوم و سوم قرار دارند.
بحران در مؤسسه ملل: ۴۰ درصد وام‌های مرتبط، معوق شده‌اند
در رتبه چهارم، مؤسسه اعتباری ملل با مانده وام ۲۴ هزار و ۲۱۷ میلیارد تومانی به اشخاص مرتبط، وضعیت نگران‌کننده‌ای دارد.
بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان از این تسهیلات (۴۱.۴ درصد) در وضعیت معوق قرار دارند و بازپرداخت آن‌ها بیش از ۹۰ روز به تعویق افتاده است.
این یعنی حتی در وصول مطالبات از افراد نزدیک به خود نیز دچار مشکل شده است.
کدام بانک‌ها کمترین تسهیلات را به خودی‌ها پرداخت کرده‌اند؟
طبق آمار رسمی، بانک‌های زیر هیچگونه وام یا تسهیلات به اشخاص مرتبط پرداخت نکرده‌اند:
- بانک سرمایه
- بانک توسعه تعاون
- بانک ایران و ونزوئلا
- پست بانک
- بانک مسکن
همچنین سه بانک ملی، صنعت و معدن و خاورمیانه نیز در پایین‌ترین سطح پرداخت تسهیلات به خودی‌ها قرار دارند:
- بانک صنعت و معدن: ۲۸۷ میلیارد تومان
- بانک ملی: ۴۳۶ میلیارد تومان
- بانک خاورمیانه: ۴۶۰ میلیارد تومان
اشخاص مرتبط بانکی چه کسانی هستند؟
مطابق آیین‌نامه مصوب سال ۱۳۸۹، اشخاص مرتبط بانکی به کسانی گفته می‌شود که از طریق مالکیت سهام، مدیریت، یا نفوذ مستقیم و غیرمستقیم بر سیاست‌های بانک تأثیرگذارند.
این اشخاص شامل:
- مدیران و اعضای هیئت‌مدیره
- حسابرسان مستقل و بازرسان قانونی
- سهامداران حقیقی بالای ۱٪
- بستگان درجه اول تا سوم آن‌ها
- شرکت‌های تابعه یا وابسته به بانک
شفاف‌سازی ناقص در فهرست بدهکاران بانکی
در حالی‌که بانک مرکزی گامی مهم برای شفاف‌سازی شبکه بانکی برداشته، عدم انتشار آمار برخی بانک‌های بزرگ، تردیدهایی را درباره کامل بودن فهرست بدهکاران کلان بانکی ایجاد کرده است.
ادامه نظارت شفاف و پاسخ‌گویی دقیق بانک‌ها می‌تواند گامی مؤثر در مبارزه با فساد بانکی و تخصیص رانتی منابع مالی باشد.
